Vous cherchez un conseiller financier indépendant pour gérer votre patrimoine, mais votre banquier ne vous conseille plus vraiment ? Vous avez l’impression qu’on vous vend des produits plutôt que de vous accompagner ? Bienvenue chez Neofa, la plateforme qui change la donne. Créée en 2020 par Alain Broyon et Nicolas Delorme, deux experts en gestion de patrimoine avec plus de 15 ans d’expérience, Neofa met en relation les épargnants avec des conseillers financiers triés sur le volet. Le principe ? Du conseil honnête, transparent et accessible à tous, dès 10 000€ d’épargne. Fini les commissions cachées et les conflits d’intérêts. Ici, seuls vos objectifs comptent : retraite, fiscalité, immobilier, placements ou succession. Plus de 3000 épargnants font déjà confiance à cette solution innovante. On vous explique comment ça fonctionne et pourquoi Neofa pourrait bien devenir votre meilleur allié financier.
En bref, voici les points les plus importants à retenir :
- Neofa est une plateforme de mise en relation qui vous connecte avec 2 conseillers financiers indépendants grâce à un algorithme intelligent. Le premier rendez-vous avec chacun est 100% gratuit et sans engagement.
- Zéro commission sur les produits recommandés : les conseillers sont rémunérés uniquement par vous (pas par les banques ou assureurs), ce qui garantit des conseils impartiaux. Économie moyenne de 3000€ sur les frais cachés.
- Tarifs transparents et accessibles : de 25€/mois en abonnement à 100-500€/heure selon l’expertise du conseiller. L’inscription et les premiers échanges restent gratuits.
- Services complets pour votre patrimoine : retraite (PER), fiscalité (économie moyenne de 2000€/an d’impôts), immobilier locatif, placements financiers, succession et transmission.
- Sélection rigoureuse des experts : tous les conseillers ont minimum 5 ans d’expérience, les licences AMF/CPR obligatoires, et sont audités régulièrement pour garantir la qualité du service.
Pour aller plus loin et tout savoir sur cet article, je vous invite à lire l’article.
Sommaire
Neofa, c’est quoi exactement ?
Neofa est une plateforme digitale française qui révolutionne l’accès au conseil financier. Son rôle ? Vous mettre en relation avec le conseiller en gestion de patrimoine parfait pour votre situation. Pas de hasard dans le matching : un algorithme intelligent analyse vos besoins, vos objectifs et votre profil pour vous proposer deux experts adaptés.
Le constat de départ est simple. Les banques traditionnelles ne conseillent plus, elles vendent des produits maison commissionnés. Résultat ? Des placements inadaptés et des frais cachés qui plombent votre rendement. Alain Broyon et Nicolas Delorme, les fondateurs, ont vécu ce problème de l’intérieur durant leur carrière en banque privée. Leur solution : créer un écosystème où les conseillers sont payés pour leur expertise, pas pour vendre.
Aujourd’hui, Neofa rassemble plus de 100 conseillers financiers indépendants partout en France. Tous ont minimum 5 ans d’expérience et possèdent les licences AMF/CPR obligatoires. La plateforme compte déjà plus de 3000 épargnants actifs depuis sa création en 2020.
Comment fonctionne Neofa en pratique ?
L’algorithme de matching intelligent
Première étape : vous remplissez un questionnaire gratuit sur vos besoins. Retraite à préparer ? Fiscalité à optimiser ? Projet immobilier en vue ? L’algorithme de Neofa analyse ces données et croise plusieurs critères : vos objectifs financiers, votre domicile, l’expertise des conseillers disponibles et leur activité sur la plateforme.
En quelques minutes, vous recevez deux profils de conseillers présélectionnés. Pourquoi deux ? Pour comparer leur approche et choisir celui avec qui le courant passe le mieux. La relation de confiance avec votre conseiller financier est essentielle pour réussir votre stratégie patrimoniale.
Un premier rendez-vous 100% gratuit
Voici la bonne nouvelle : le premier entretien avec chacun des deux conseillers est offert. Pas de piège, pas de frais cachés. Ces rendez-vous de 30 à 60 minutes se font par téléphone, visioconférence ou en physique selon vos préférences.
Durant cet échange, le conseiller prend le temps de comprendre votre situation. Il vous présente ensuite son plan d’action personnalisé. Vous n’êtes engagé à rien. Si aucun des deux experts ne vous convient, vous pouvez simplement dire non. Personne ne vous en voudra.
Accompagnement sur-mesure
Une fois votre conseiller choisi, l’aventure commence. La plateforme Neofa vous donne accès à des outils digitaux pratiques : messagerie sécurisée, prise de rendez-vous en ligne, suivi de votre patrimoine en temps réel. Votre expert reste disponible pour des entretiens physiques si besoin.
Autre point rassurant : vous pouvez annuler votre mandat à tout moment. Aucun engagement forcé. Cette liberté garantit que votre conseiller travaille vraiment pour mériter votre confiance au quotidien.
Les avantages qui font la différence
Des conseillers triés sur le volet
Neofa n’accepte pas n’importe quel professionnel sur sa plateforme. Chaque conseiller financier doit justifier de minimum 5 ans d’expérience dans la gestion de patrimoine. Tous possèdent les licences réglementaires délivrées par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et la CPR (Conseiller en Investissements Financiers).
Mieux encore : un ancien auditeur des Autorités Financières collabore avec Neofa pour valider la qualité des experts. Des audits réguliers vérifient que chaque conseiller respecte le code de conduite de la plateforme. Cette sélection rigoureuse vous protège contre les mauvais professionnels.
Zéro commission, zéro conflit d’intérêts
Voici la vraie révolution de Neofa : les conseillers n’ont pas le droit de toucher des commissions sur les produits qu’ils vous recommandent. Cette interdiction change tout. Votre expert est rémunéré uniquement par vous, via des honoraires transparents.
Concrètement ? Il ne gagne rien à vous vendre tel contrat d’assurance-vie plutôt qu’un autre. Son seul objectif devient donc de trouver LA meilleure solution pour VOUS. Selon Neofa, cette approche fait économiser en moyenne 3000€ aux épargnants sur les commissions cachées traditionnelles.
La transparence va plus loin : chaque conseiller affiche clairement ses tarifs (à l’heure ou en forfait). Vous savez exactement ce que vous payez avant de vous engager.
Protection et transparence garanties
Neofa joue aussi le rôle de tiers de confiance entre vous et votre conseiller. Si le service s’avère abusif ou malhonnête, vous pouvez demander un remboursement sous 10 jours. L’équipe support reste disponible 7 jours sur 7 pour répondre à vos questions.
En cas de litige, Neofa assure un rôle de médiateur. Cette présence rassure, surtout quand on confie des décisions financières importantes à un professionnel. Votre conseiller n’a jamais accès direct à vos comptes bancaires. Il vous guide, vous donne les éléments pour agir, mais n’intervient jamais directement sur vos démarches.
Quels services propose Neofa pour votre patrimoine ?
Les conseillers financiers de la plateforme vous accompagnent sur tous les grands sujets patrimoniaux.
Retraite : optimisation de votre PER (Plan d’Épargne Retraite), calcul de vos besoins futurs, stratégie pour combler le manque à gagner. Selon Neofa, un accompagnement long terme permet d’avoir 2,7 fois plus d’argent à la retraite en moyenne.
Fiscalité : les experts vous aident à réduire vos impôts légalement.
Optimisation fiscale, défiscalisation immobilière, choix entre PFU et barème progressif… L’économie moyenne constatée atteint 2000€ par an pour les clients accompagnés.
Placements financiers : assurance-vie, PEA, compte-titres, actions, obligations. Votre conseiller construit un portefeuille adapté à votre profil de risque et à vos objectifs.
Immobilier : investissement locatif, recherche de crédit, optimisation via SCI, aide à la déclaration fiscale des revenus fonciers.
Transmission et succession : protection de votre famille, donation, assurance décès. Ces sujets délicats méritent l’expertise d’un professionnel neutre qui défend vos intérêts.
Point d’entrée : la plateforme demande un minimum de 10 000€ d’épargne disponible pour accéder aux conseillers.
Combien ça coûte vraiment ?
Inscription et découverte : 0€
L’utilisation de la plateforme Neofa ne vous coûte rien. L’inscription est gratuite, le questionnaire est gratuit, l’algorithme de matching est gratuit. Les premiers rendez-vous avec les deux conseillers présélectionnés sont également offerts. Vous ne sortez pas un euro tant que vous n’avez pas choisi votre expert.
Tarifs selon vos besoins
Une fois engagé avec un conseiller, plusieurs formules existent.
Conseil ponctuel : à partir de 100-150€ pour une question précise. Pratique si vous avez juste besoin d’un avis sur un placement ou une décision fiscale.
Bilan patrimonial : comptez entre 300€ et 500€ pour une première analyse, puis 400€ à 1000€ selon la complexité de votre patrimoine. Ce bilan détaillé pose les bases de votre stratégie.
Accompagnement mensuel : dès 25€ par mois. Cet abonnement vous donne accès à un suivi régulier, des conseils ciblés et l’évolution de votre plan d’action personnel.
Tarif horaire : entre 100€ et 500€ de l’heure selon l’expérience de votre conseiller. À Paris, les tarifs sont généralement plus élevés (200-500€/h) qu’en région (150-250€/h).
La transparence tarifaire permet de comparer et choisir en connaissance de cause.
Les avis clients : que disent les utilisateurs ?
Sur la plateforme avis-clients.fr, Neofa affiche une satisfaction majoritairement positive. Les retours de décembre 2024 soulignent la réactivité de la mise en relation et la qualité des conseillers. « J’ai pu poser toutes mes questions et j’ai obtenu la réponse que je cherchais depuis des années », témoigne un client en septembre 2024.
Autre point apprécié : l’absence de pression commerciale. « La mise en relation se fait sans pression », note un utilisateur en décembre 2024. L’accompagnement bienveillant et l’écoute des experts reviennent souvent dans les commentaires positifs.
Quelques avis négatifs existent. Certains clients trouvent le coût du bilan patrimonial initial élevé (300-500€). D’autres estiment que les premiers échanges apportent des informations trop générales. Ces retours montrent l’importance de bien définir vos attentes dès le premier rendez-vous gratuit.
Globalement, les clients saluent le professionnalisme et la transparence de la démarche Neofa.
Neofa vs Banque traditionnelle : quelle différence ?
Votre banquier vous propose des produits maison. Normal : il doit atteindre ses objectifs de vente. Les fonds d’investissement qu’il recommande rapportent des commissions à sa banque (jusqu’à 3-8% sur certains placements). Résultat ? Les conseils sont orientés, même inconsciemment.
Avec Neofa, votre conseiller financier ne touche aucune commission sur les produits. Il est payé uniquement par vous, via des honoraires clairs. Son intérêt rejoint donc le vôtre : trouver les meilleures solutions du marché, pas les plus commissionnées.
Autre différence : la disponibilité. Votre banquier jongle entre des dizaines de clients et des objectifs commerciaux. Un conseiller indépendant via Neofa vous consacre du temps de qualité. Les entretiens sont plus longs, plus personnalisés.
Enfin, l’expertise : les conseillers Neofa ont minimum 5 ans d’expérience et se spécialisent dans la gestion de patrimoine. Votre banquier généraliste n’a pas toujours cette profondeur d’analyse sur les sujets complexes (succession, optimisation fiscale avancée, stratégies patrimoniales).
Comment créer votre patrimoine avec Neofa ?
Première étape : rendez-vous sur le site neofa.com et inscrivez-vous gratuitement. Remplissez le questionnaire en quelques minutes. Soyez précis sur vos objectifs : voulez-vous préparer votre retraite ? Optimiser vos impôts ? Investir dans l’immobilier locatif ?
L’algorithme vous présente ensuite deux conseillers financiers adaptés. Prenez rendez-vous avec chacun (gratuit, rappelons-le). Préparez vos questions, partagez votre situation financière actuelle. Observez comment chaque expert vous écoute et construit son plan d’action.
Après ces entretiens, choisissez le conseiller qui vous inspire le plus confiance. Signez le mandat et démarrez votre stratégie patrimoniale. Vous recevez un plan d’action détaillé avec des objectifs chiffrés et un calendrier.
Votre conseiller vous suit dans la durée. Rendez-vous réguliers, ajustements selon l’évolution des marchés ou de votre vie personnelle, veille juridique et fiscale… L’accompagnement s’adapte à vos besoins.
Pour qui Neofa est-il vraiment fait ?
La plateforme s’adresse aux épargnants qui possèdent au moins 10 000€ disponibles. En dessous de ce seuil, Neofa estime qu’un accompagnement patrimonial complet n’est pas encore nécessaire. Privilégiez d’abord une épargne de précaution sur un Livret A.
Neofa convient parfaitement si vous êtes insatisfait de votre banquier. Les personnes qui se sentent mal conseillées, pressées ou orientées vers des produits inadaptés trouvent ici une alternative crédible.
C’est aussi la solution idéale pour ceux qui veulent comprendre leurs décisions financières. Les conseillers Neofa prennent le temps d’expliquer, de former, de transmettre leur expertise. Vous gagnez en autonomie tout en bénéficiant d’un regard expert.
En revanche, Neofa ne convient pas si vous cherchez une gestion totalement déléguée sans aucune implication de votre part. L’approche reste collaborative : vous restez décisionnaire final de vos placements.